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3社間ファクタリングとは?

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売掛債権を買い取ってもらい、素早い資金調達をするファクタリングというサービス。このファクタリングには2種類の方法があります。それが2社間ファクタリングと3社間ファクタリングです。ここでは3社間ファクタリングとはどういうものなのか、どういった方法なのかということをご説明していきます。

 

3社間ファクタリングの意味と仕組み

 

3社間ファクタリングは、あなたの会社とファクタリング会社と売掛金のある取引先のA社の3社間による契約になります。3社すべてが合意している必要があります。ファクタリング会社が取引先のA社に、あなたの会社から売掛金を買い取ることになるがそれでもよいか?という打診をして、そして承諾を得なければこの3社間ファクタリングは成立しません。下の図のような仕組みになっています。

 

3社間ファクタリング

 

 

メリット

手数料が安い。売掛買取額の1%~5%が相場となっています。これはファクタリング会社のリスクが低いからといえます。この場合売掛金は取引先A社から直接ファクタリング会社に送金されることになります。

あなたの会社を通さない仕組みですから、もし期日までに取引先のA社が売掛金を送金しないならば、ファクタリング会社は直接A社に督促し回収することができます。

しかし、すでに審査の時点で取引先A社の支払い能力についてはチェック済みですので、問題なく送金される可能性が高いためファクタリング会社からすると回収できないリスクはほとんどないため、手数料はかなり安いということになるんです。

 

デメリット

取引先にファクタリングを利用することが分かってしまう。一時的なものかもしれませんが、あなたの会社の資金繰りが厳しいという事実が分かってしまうというのはデメリットですよね。それゆえ、今後の取引に影響が出る可能性もあります。

またこの3社間ファクタリングは取引先の承諾も必要になってきますが、そもそも承諾してもらえないかもしれないという問題もあります。ファクタリングが不成立になり、なおかつこちらの資金難の現状も分かってしまうというそういった危険性もあります。

 

 

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